Konut kredisi çekmek, kira öder gibi ev sahibi olma hayalini gerçekleştiriyor. Konut kredisi çeken pek çok kişi aylık belli bir tutar ödemek sureti ile 10 ya da 20 yıl taksit ödeyerek ev sahibi olabiliyor. Ancak bazı beklenmedik giderler, konut kredisi taksitlerinin ödenmesini zorlaştırabiliyor. Yine yıllar içinde artan aylık kazanç daha fazla taksit bedelinin ödenmesine imkan tanıyabiliyor. İşte bu noktada konut kredisi kullanıcılarının aklına konut kredisi yapılandırma fikri geliyor.

Yapılandırma Esnasında Kritik Noktalar

Konut kredisi yapılandırma işlemleri sırasında tüketicinin dikkat etmesi gereken bazı noktalar bulunuyor. Konut kredileri bireysel ihtiyaç kredilerinden ve taşıt kredilerinden daha farklı bir yapıya sahiptir. Dolayısıyla bankalar konut kredisi yapılandırmak isteyen müşterilerine bazı cezai masraf ve faizler uygulayabilirler. Genellikle bu taleple bankaya başvuru yapan kişiler, erken borç kapama işleminin bankanın da sıcak bakacağını düşünür. Ancak bu işlem sanıldığı gibi ilerlemez ve tüketiciyi şaşırtabilir.

Konut kredilerinden tahsil edilen erken kapama cezası genellikle çekilmiş olan kredinin bekleyen taksit sayısına göre değişiklik gösterir. Yüksek limitli bu tip krediler yapılandırıldıklarında, bankalar almaları gereken faizi tahsil edemezler. Bu nedenle de cezai işlem uygulamak sureti ile müşterilerinden söz konusu faizlerin tahsili yoluna giderler. Eğer konut kredisi borcunuzun 36 ve daha az bir taksit sayısı kaldı ise ödeyeceğiniz ceza bedeli bekleyen borcun yüzde 1’i kadar olacaktır. Eğer bekleyen taksit sayısı 36’dan daha fazla ise bu durunda ödenecek ceza bedeli toplam borcun yüzde 2’si oranındadır.

Konut Kredisini Yapılandırmak Mantıklı Mıdır?

Konut kredisini yapılandırmak isteyen kişiler, daha az taksit sayısına sahip olmak için ya da daha fazla ödeyerek biran önce kredisini kapatmak için bu işlemi sağlarlar. Ancak konut kredisi yapılandırılmadan önce mantıklı bir hareket yapılıp yapılmadığı dikkatle analiz edilmelidir. Örneğin yapılandırma sırasında ödenecek cezai bedelin toplam faiz indiriminden daha fazla olması bu kredilerin yapılandırılmalarının mantıklı olmadığını gösterir. Bu tip durumlarda konut kredisinin olduğu şekilde ödenmesi beklenir.

Konut kredisini yapılandırırken tüketicinin ince eleyip sık dokuması gerekiyor. Erken kapama ya da yapılandırma durumunda ödenecek toplam masraf ve faizin, yapılandırmadan ödenecek masraf ve faizden daha düşük olması gerekir. Bazı bankalar alacakları faiz ve masraflarda feragat etmemek adına cezai bedeli yüksek tutmaktadır. Bu tip durumlarda, konut kredinizi anlaşacağınız farklı bir bankaya da taşımayı talep edebilirsiniz. Konut kredisi taşıma işlemi sırasında ödenecek cezai bedeller bankadan bankaya değişiklik gösterir.